Reclamă
Mulți români se zbat în România să își plătească la timp ratele lunare pentru creditele luate de la bănci. Situația financiară dificilă îi lasă pe mulți fără speranța de a se descurca cu datoriile care par să crească în loc să se micșoreze.
Dar, o soluție pare să fie pentru ei, căci băncile vin în întâmpinarea clienților cu oferte care mai de care mai atrăgătoare, promițând reduceri de până la 500 de lei la plățile lunare.
Reclamă
Aceste reduceri sunt posibile datorită scăderii dobânzilor, unde unele bănci avântându-se să ofere rate cu dobânzi chiar de 5,79% sau 5,89%, considerate printre cele mai avantajoase de pe piață. Prin aceste oferte, băncile încearcă să susțină clienții în demersul lor de a rămâne cu capul deasupra apei.
Un aspect și mai încurajator este că, pentru a atrage clienți noi sau pentru a-i păstra pe cei existenți, multe instituții bancare propun dobânzi fixe pentru o perioadă determinată de timp – de obicei între 3 și 5 ani. Aceste dobânzi fixe sunt adesea sub indicii de referință precum ROBOR sau IRCC, făcând ratele lunare mai ușor de suportat pentru bugetul familiei.
Există, bineînțeles, anumite condiții de îndeplinit pentru a beneficia de aceste oferte tentante. Băncile cer, de exemplu, ca venitul clientului să fie încasat într-un cont deschis la instituția respectivă, un avans mai generos de cel puțin 25% – un procent considerabil mai mare decât standardul de 15% obișnuit – și, în unele cazuri, prezentarea unui certificat de performanță energetică pentru locuință.
Totuși, se pare că există o fereastră de negociere pentru aceste condiții, oferind un pic de spațiu de manevră celor interesați.
Pentru clienții care deja au credite la o bancă, există posibilitatea de a-și reduce ratele prin refinanțare. Aceasta le permite să treacă de la o dobândă variabilă la una fixă pentru o perioadă stabilită, fie ea de 3 sau 5 ani, ceea ce poate aduce economii semnificative pe termen lung.
Să luăm, de exemplu, cazul unui credit de 50.000 de euro pe 30 de ani. La o dobândă variabilă de 8,5%, rata lunară ajunge la 1.930 de lei. Dar, prin trecerea la o dobândă fixă de 5,79%, rata poate fi scăzută la 1.450 de lei. Așadar, fără prea mult bătăi de cap, vă puteți trezi cu 480 de lei în plus în buzunar în fiecare lună.
Însă, după ce perioada de dobândă fixă se încheie, rata creditului revine la dobânda variabilă inițială. Nu e motiv de panică, pentru că aveți posibilitatea de a opta pentru o nouă refinanțare. Astfel, ciclul acesta poate continua, permițându-vă să vă ajustați cheltuielile în funcție de situația financiară curentă.
Dar, așa cum se știe, nu e totul lapte și miere când vine vorba de refinanțare. Este esențial să luați în calcul costurile totale implicate. Aici intră în joc cheltuielile notariale, costurile de evaluare și comisionul de analiză a dosarului. Acestea pot părea descurajante la prima vedere, dar dacă vă faceți temele bine și calculați cu atenție, veți vedea că merită.
Pe de altă parte, situația economică actuală pare să fie de partea celor care caută să refinanțeze. Indicele ROBOR, care influențează direct dobânzile la creditele în lei cu dobândă variabilă, este pe un trend descrescător. De la peste 8% în a doua parte a anului 2022, a ajuns la 6,1%. Este adevărat, suntem încă departe de confortabila valoare de 3% de acum 2 ani, dar direcția este una pozitivă.
În paralel, IRCC, un alt indice important pentru creditele în lei, a stagnat. De la aproape 7% în octombrie 2022, a ajuns la 5,8%, ceea ce reprezintă aproape de trei ori mai mult decât era la începutul anului 2022. Aceste fluctuații ne arată că piața este în continuă mișcare, iar oportunitățile de a economisi bani există, trebuie doar să le identificăm și să profităm de ele.
Ce este refinanțarea bancară?
Refinantarea creditelor bancare a devenit o soluție din ce în ce mai căutată de către persoanele care doresc să-și reducă ratele lunare, să beneficieze de condiții mai avantajoase de împrumut sau să-și consolideze datoriile existente sub forma unui singur credit.
În contextul fluctuațiilor indicilor de dobândă din ultimii ani, mulți debitori au început să exploreze opțiunile de refinantare pentru a-și optimiza cheltuielile lunare și a îmbunătăți gestionarea finanțelor personale.
Refinantarea unui credit presupune înlocuirea unui împrumut existent cu unul nou, care oferă condiții mai favorabile pentru debitor. Acest proces poate duce la reducerea ratei dobanzii, extinderea termenului de rambursare pentru a micșora plățile lunare, sau chiar accesarea de fonduri suplimentare.
Refinantarea poate fi aplicată pentru diverse tipuri de credite, inclusiv cele ipotecare, de consum sau pentru consolidarea datoriilor.
Printre principalele beneficii ale refinantării se numără reducerea costurilor lunare, fie prin obținerea unei rate a dobânzii mai mici, fie prin extinderea duratei de rambursare a împrumutului. Acest lucru poate îmbunătăți semnificativ administrarea bugetului personal și poate oferi mai multă flexibilitate financiară.
De asemenea, consolidarea mai multor credite într-unul singur poate simplifica gestionarea finanțelor, reducând numărul de plăți și posibil, costul total al dobânzilor pe termen lung. În anumite situații, refinantarea poate oferi și acces la sume suplimentare de bani, care pot fi folosite pentru diverse nevoi sau proiecte.
Când iei în calcul refinantarea, este esențial să analizezi atent costurile asociate, cum ar fi taxele notariale, comisioanele administrative și alte cheltuieli care pot apărea. De asemenea, este important să compari ofertele de pe piață pentru a identifica cea mai avantajoasă opțiune.
Un aspect esențial de evaluat este rata dobânzii (fixă sau variabilă) și DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care reflectă costul total al creditului pe an, inclusiv toate taxele și comisioanele asociate.
Citeste si
- 1. Anunț despre PUNCTUL DE PENSIE! Este răsturnare totală de situație. SURPRIZă pentru toți pensionarii din România r
- 2. Profeții îngrozitoare! Nostradamus și Baba Vanga pentru 2025: Război devastator în Europa
